REGULAMENTUL (CE) NR. 1781/2006 AL PARLAMENTULUI EUROPEAN ŞI AL CONSILIULUI
din 15 noiembrie 2006
cu privire la informaţiile privind plătitorul care însoţesc transferurile de fonduri (Text cu relevanţă pentru SEE)
PARLAMENTUL EUROPEAN ŞI CONSILIUL UNIUNII EUROPENE,
având în vedere Tratatul de instituire a Comunităţii Europene, în special articolul 95,
având în vedere propunerea Comisiei,
având în vedere avizul Băncii Centrale Europene(1), hotărând în conformitate cu procedura prevăzută la articolul 251 din tratat(2),
întrucât:
(1) Fluxul de bani murdari prin transferuri de fonduri poate deteriora stabilitatea şi reputaţia sectorului financiar şi astfel poate ameninţa piaţa internă. Terorismul zdruncină însăşi temelia societăţii noastre. Soliditatea, integritatea şi stabilitatea sistemului transferurilor de fonduri şi încrederea în sistemul financiar per ansamblu ar putea fi serios compromise de eforturile depuse de infractori şi complicii acestora pentru a ascunde originea profiturilor lor sau pentru a transfera fonduri în scopuri teroriste.
(2) Pentru a facilita activităţile lor infracţionale, cei care efectuează spălarea banilor şi cei care finanţează terorismul ar putea încerca să profite de libera circulaţie a capitalurilor care implică o zonă financiară integrată, dacă nu se adoptă anumite măsuri de coordonare la nivel comunitar. Prin amploarea sa, o intervenţie a Comunităţii ar trebui să garanteze transpunerea uniformă, în întreaga Uniune Europeană, a Recomandării speciale VII privind transferurile electronice (RS VII) a Grupului Internaţional de Acţiune Financiară (GAFI), instituit la Paris cu ocazia reuniunii la nivel înalt a G7 din 1989 şi, în special, să asigure lipsa discriminărilor între plăţile naţionale dintr-un stat membru şi plăţile transfrontaliere între statele membre. Măsurile adoptate în domeniul transferurilor de fonduri transfrontaliere numai la nivelul statelor membre, fără coordonare, ar putea să aibă repercusiuni semnificative asupra bunei funcţionări a sistemelor de plată la nivelul Uniunii Europene şi, în consecinţă, să aducă atingere pieţei interne în domeniul serviciilor financiare.
(3) În urma atentatelor teroriste de la 11 septembrie 2001 din Statele Unite, Consiliul European extraordinar din 21 septembrie 2001 a reafirmat că lupta împotriva terorismului este un obiectiv prioritar al Uniunii Europene. Consiliul European a aprobat un plan de acţiune care vizează consolidarea cooperării poliţieneşti şi judiciare, dezvoltarea instrumentelor juridice internaţionale de combatere a terorismului, prevenirea finanţării activităţilor teroriste, îmbunătăţirea siguranţei traficului aerian şi consolidarea consecvenţei dintre toate politicile în domeniu. Acest plan de acţiune a fost revizuit de către Consiliul European ca urmare a atentatelor teroriste din 11 martie 2004 de la Madrid şi, în prezent, prevede în mod expres necesitatea de a asigura adaptarea cadrului legislativ creat de Comunitate pentru combaterea terorismului şi îmbunătăţirea cooperării judiciare în funcţie de cele nouă recomandări speciale privind finanţarea terorismului adoptate de GAFI.
(4) Pentru a preveni finanţarea terorismului, au fost adoptate măsuri pentru îngheţarea fondurilor şi a resurselor economice ale anumitor persoane, grupuri şi entităţi, în special Regulamentul (CE) nr. 2580/2001 al Consiliului(3) şi Regulamentul (CE) nr. 881/2002 al Consiliului(4). În acelaşi scop au fost luate măsuri de protejare a sistemului financiar împotriva transmiterii de fonduri şi de resurse financiare în scopuri teroriste. Directiva 2005/60/CE a Parlamentului European şi a Consiliului(5) conţine un număr de măsuri pentru combaterea exploatării sistemului financiar în scopul spălării banilor şi al finanţării terorismului. Cu toate acestea, aceste măsuri nu sunt suficiente pentru a împiedica teroriştii şi alţi infractori să aibă acces la sistemele de plată şi să le utilizeze pentru a-şi transfera fondurile.
(5) Pentru a încuraja o abordare consecventă la nivel internaţional a combaterii spălării banilor şi a finanţării terorismului, orice iniţiativă comunitară nouă ar trebui să ţină seama de evoluţiile la acest nivel, respectiv de cele nouă recomandări speciale în domeniul luptei împotriva finanţării terorismului adoptate de GAFI, în special RS VII şi nota explicativă revizuită pentru punerea sa în aplicare.
(6) Trasabilitatea completă a transferurilor de fonduri poate reprezenta un instrument extrem de important şi util în materie de prevenire, cercetare şi descoperire a activităţilor de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului. Prin urmare, pentru a asigura transmiterea corespunzătoare a informaţiilor cu privire la plătitor pe parcursul lanţului de plăţi, este necesar să se prevadă un sistem care să impună prestatorilor de servicii de plată obligaţia de a se asigura că transferurile de fonduri sunt însoţite de informaţii exacte şi utile cu privire la plătitor.
(7) Prezentul regulament se aplică fără a aduce atingere Directivei 95/46/CE a Parlamentului European şi a Consiliului(6). De exemplu, informaţiile culese şi păstrate în sensul prezentului regulament nu ar trebui utilizate în scopuri comerciale.
(8) Persoanele a căror activitate se limitează la transformarea documentelor pe suport de hârtie în documente electronice şi care acţionează în temeiul unui contract încheiat cu un prestator de servicii de plată nu intră sub incidenţa domeniului de aplicare a prezentului regulament; acelaşi lucru este valabil şi pentru orice persoană fizică sau juridică cu unicul rol de a pune la dispoziţia prestatorilor de servicii de plată un sistem de mesagerie sau alte sisteme de sprijin pentru transmiterea fondurilor sau sisteme de compensare şi decontare.
(9) Este necesar să se excludă din domeniul de aplicare al prezentului regulament transferurile de fonduri care reprezintă un risc redus de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului. Aceste excluderi ar trebui să vizeze cărţile de credit sau de debit, retragerile de la bancomate, debitările directe, cecurile trunchiate, plata impozitelor, amenzilor sau a altor taxe şi transferurile de fonduri pentru care atât plătitorul, cât şi beneficiarul sunt prestatori de servicii de plată care acţionează în nume propriu. În plus, pentru a ţine seama de caracteristicile speciale ale sistemelor de plată naţionale, statele membre ar trebui să poată excepta viramentele electronice de tip poştal, cu condiţia să fie întotdeauna posibilă urmărirea transferului de fonduri până la plătitor. În cazul în care statele membre au aplicat derogarea privind moneda electronică prevăzută de Directiva 2005/60/CE, aceasta ar trebui să se aplice în cadrul prezentului regulament, cu condiţia ca valoarea tranzacţiei să nu depăşească 1000 EUR.
(10) Derogarea privind moneda electronică, în sensul Directivei 2000/46/CE a Parlamentului European şi a Consiliului(7), se aplică monedei electronice, indiferent dacă emitentul monedei respective beneficiază sau nu de o exceptare în temeiul articolului 8 din directiva respectivă.
(11) Pentru a nu afecta eficienţa sistemelor de plată, ar trebui să se facă o distincţie între cerinţele de verificare pentru transferurile de fonduri efectuate dintr-un cont şi cerinţele pentru transferurile care nu sunt efectuate dintr-un cont. Pentru a găsi un echilibru între riscul de încurajare a tranzacţiilor ilegale prin aplicarea unor cerinţe de identificare prea stricte, pe de o parte, şi posibila ameninţare teroristă reprezentată de transferurile mici de fonduri, pe de altă parte, în cazul transferurilor de fonduri care nu sunt efectuate dintr-un cont, obligaţia de verificare a exactităţii informaţiilor cu privire la plătitor ar trebui să se aplice numai transferurilor de fonduri individuale care depăşesc suma de 1000 EUR, fără a aduce atingere obligaţiilor prevăzute de Directiva 2005/60/CE. Pentru transferurile de fonduri efectuate dintr-un cont, prestatorii de servicii de plată nu au obligaţia de a verifica informaţiile cu privire la plătitor la fiecare transfer de fonduri, în cazul în care au fost îndeplinite cerinţele prevăzute de Directiva 2005/60/CE.
(12) Ţinând seama de Regulamentul (CE) nr. 2560/2001 al Parlamentului European şi al Consiliului(8) şi de comunicarea Comisiei intitulată "Un nou cadru juridic pentru plăţile efectuate pe piaţa internă", este suficient să se prevadă că transferurile de fonduri în interiorul Comunităţii trebuie să fie însoţite de informaţii simplificate cu privire la plătitor.
(13) Pentru a permite autorităţilor din ţările terţe competente în domeniul combaterii spălării banilor sau a finanţării terorismului să descopere sursa fondurilor folosite în aceste scopuri, transferurile de fonduri efectuate din Comunitate în afara acesteia ar trebui să fie însoţite de informaţii complete cu privire la plătitor. Autorităţilor respective ar trebui să li se permită accesul la informaţii complete cu privire la plătitor numai în scopul prevenirii, investigării şi descoperirii cazurilor de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului.
(14) Pentru ca transferurile de fonduri ale unui singur plătitor către mai mulţi beneficiari să poată fi realizate cât mai ieftin sub forma unor loturi de transferuri individuale din Comunitate în afara acesteia, aceste transferuri ar trebui să poată fi însoţite numai de numărul de cont al plătitorului sau de un identificator unic, cu condiţia ca lotul să conţină informaţii complete cu privire la plătitor.
(15) Pentru a verifica dacă transferurile de fonduri sunt însoţite efectiv de informaţiile solicitate cu privire la plătitor şi pentru a facilita descoperirea operaţiunilor suspecte, prestatorul de servicii de plată al beneficiarului ar trebui să dispună de proceduri interne eficiente pentru a descoperi informaţiile lipsă cu privire la plătitor.
(16) Având în vedere posibila ameninţare de finanţare a terorismului pe care ar putea să o prezinte transferurile anonime, este necesar ca prestatorul de servicii de plată al beneficiarului să aibă dreptul de a evita sau remedia astfel de situaţii atunci când constată că informaţiile cu privire la plătitor lipsesc sau sunt incomplete. În acest sens, ar trebui să se permită o anumită flexibilitate, în funcţie de risc, în ceea ce priveşte amploarea informaţiilor care trebuie furnizate cu privire la plătitor. În plus, prestatorul de servicii de plată al plătitorului ar trebui să fie în continuare responsabil cu furnizarea unor informaţii exacte şi complete. În cazul în care prestatorul de servicii de plată al plătitorului este situat în afara teritoriului Comunităţii, ar trebui să se aplice obligaţii sporite de vigilenţă faţă de clienţi, în conformitate cu Directiva 2005/60/CE, în ceea ce priveşte relaţiile transfrontaliere ale instituţiei bancare corespondente cu respectivul prestator de servicii de plată.
(17) În cazul în care autorităţile naţionale competente emit orientări privind obligaţia fie de a respinge toate transferurile care provin de la un prestator de servicii de plată care omite în mod regulat să furnizeze informaţiile solicitate cu privire la plătitor, fie de a stabili, atunci când este cazul, restrângerea relaţiei comerciale cu prestatorul de servicii de plată sau de a o încheia, aceste orientări ar trebui să se bazeze, printre altele, pe convergenţa celor mai bune practici şi, în plus, să ţină seama de faptul că nota explicativă revizuită de GAFI privind RS VII permite ţărilor terţe să stabilească un prag de 1000 EUR sau de 1000 USD pentru obligaţia de a transmite informaţii cu privire la plătitor, fără a aduce atingere obiectivului de combatere eficientă a spălării banilor şi a finanţării terorismului.
(18) În orice caz, prestatorul de servicii de plată al beneficiarilor ar trebui să dea dovadă de o vigilenţă deosebită, în funcţie de risc, atunci când constată că informaţiile cu privire la plătitor lipsesc sau sunt incomplete şi ar trebui să declare operaţiunile suspecte autorităţilor competente în conformitate cu obligaţiile de raportare prevăzute de Directiva 2005/60/CE, precum şi cu măsurile naţionale de punere în aplicare.
(19) Dispoziţiile privind transferurile de fonduri pentru care informaţiile cu privire la plătitor lipsesc sau sunt incomplete se aplică fără a aduce atingere oricărei obligaţii care revine prestatorilor de servicii de plată de suspendare şi/sau de respingere a transferurilor de fonduri care încalcă dispoziţiile de drept civil, administrativ sau penal.
(20) Până la înlăturarea limitărilor tehnice care pot împiedica un prestator de servicii de plată intermediară să îşi îndeplinească obligaţia de a transmite toate informaţiile primite cu privire la plătitor, prestatorii respectivi ar trebui să păstreze informaţiile respective. Aceste limitări tehnice ar trebui să dispară imediat după modernizarea sistemelor de plată.
(21) Dat fiind faptul că în cadrul cercetărilor penale este posibil ca informaţiile solicitate sau persoanele implicate să nu fie identificate timp de mai multe luni sau chiar ani, după efectuarea transferului iniţial de fonduri, prestatorii de servicii de plată ar trebui să păstreze informaţiile cu privire la plătitor în vederea prevenirii, investigării şi descoperirii activităţilor de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului. Această perioadă ar trebui limitată.
(22) Pentru a garanta promptitudinea acţiunii în cadrul combaterii terorismului, prestatorii de servicii de plată ar trebui să răspundă rapid la cererile de informaţii cu privire la plătitor care le sunt adresate de către autorităţile competente în domeniul combaterii spălării banilor sau a finanţării terorismului din statele membre în care sunt situaţi.
(23) Numărul de zile lucrătoare în statul membru al prestatorului de servicii de plată al plătitorului stabileşte numărul de zile necesare pentru a răspunde cererilor de informaţii cu privire la plătitor.
(24) Având în vedere importanţa combaterii spălării banilor şi a finanţării terorismului, statele membre ar trebui să instituie, în legislaţia lor naţională, sancţiuni eficiente, proporţionale şi descurajante, aplicabile în cazul nerespectării prezentului regulament.
(25) Este necesară adoptarea măsurilor necesare pentru punerea în aplicare a prezentului regulament în conformitate cu Decizia 1999/468/CE a Consiliului din 28 iunie 1999 de stabilire a normelor privind exercitarea competenţelor de executare conferite Comisiei(9).
(26) Un anumit număr de ţări şi teritorii care nu fac parte din teritoriul Comunităţii au o uniune monetară cu un stat membru, fac parte din zona monetară a unui stat membru sau au semnat o convenţie monetară cu Comunitatea Europeană reprezentată de un stat membru şi au prestatori de servicii de plată care participă direct sau indirect la sistemele de plată şi decontare ale statului membru respectiv. Pentru a evita ca aplicarea prezentului regulament la transferurile de fonduri între statele membre respective şi aceste ţări sau teritorii să aibă un efect negativ semnificativ asupra economiei acestor ţări sau teritorii, este necesar să se prevadă posibilitatea ca aceste transferuri de fonduri să fie considerate transferuri de fonduri în interiorul statelor membre respective.
(27) Pentru a nu descuraja donaţiile în scopuri caritabile, statele membre ar trebui să excepteze prestatorii de servicii de plată situaţi pe teritoriul lor de la obligaţia de a culege, verifica, înregistra sau trimite informaţii cu privire la plătitor pentru transferurile de fonduri de până la maxim 150 EUR, efectuate pe teritoriul statului membru respectiv. De asemenea, este necesar ca această opţiune să poată fi acordată numai în cazul în care organizaţia fără scop lucrativ îndeplineşte anumite condiţii, pentru a permite statelor membre să se asigure că teroriştii nu abuzează de această exceptare pentru a acoperi sau facilita finanţarea activităţilor lor.
(28) Având în vedere că obiectivele prezentului regulament nu pot fi realizate într-o măsură suficientă de către statele membre şi că, prin urmare, ţinând seama de dimensiunile sau de efectele prezentului regulament, acestea pot fi realizate mai bine la nivel comunitar, Comunitatea poate adopta măsuri în conformitate cu principiul subsidiarităţii menţionat la articolul 5 din tratat. În conformitate cu principiul proporţionalităţii, astfel cum se prevede la articolul menţionat anterior, prezentul regulament nu depăşeşte ceea ce este necesar pentru atingerea obiectivelor respective.
(29) Pentru a stabili o abordare coerentă în domeniul combaterii spălării banilor şi a finanţării terorismului, principalele dispoziţii ale prezentului regulament ar trebui să se aplice de la aceeaşi dată ca şi dispoziţiile în domeniu adoptate la nivel internaţional.
ADOPTĂ PREZENTUL REGULAMENT:
___________
(1) JO C 336, 31.12.2005, p. 109.
(2) Avizul Parlamentului European emis la 6 iulie 2006 (nepublicat încă în Jurnalul Oficial) şi Decizia Consiliului emisă la 7 noiembrie 2006.
(3) JO L 344, 28.12.2001, p. 70. Regulament, astfel cum a fost modificat ultima dată prin Regulamentul (CE) nr. 1461/2006 al Comisiei (JO L 272, 3.10.2006, p. 11).
(4) JO L 139, 29.5.2002, p. 9. Regulament, astfel cum a fost modificat ultima dată prin Regulamentul (CE) nr. 1508/2006 al Comisiei (JO L 280, 12.10.2006, p. 12).
(5) JO L 309, 25.11.2005, p. 15.
(6) JO L 281, 23.11.1995, p. 31. Directivă, astfel cum a fost modificată prin Regulamentul (CE) nr. 1882/2003 (JO L 284, 31.10.2003, p. 1).
(7) JO L 275, 27.10.2000, p. 39.
(8) JO L 344, 28.12.2001, p. 13.
(9) JO L 184, 17.7.1999, p. 23. Decizie, astfel cum a fost modificată ultima dată prin Decizia 2006/512/CE (JO L 200, 22.7.2006, p. 11).
----------------
CAPITOLUL I
OBIECT, DEFINIŢII ŞI DOMENIU DE APLICARE
Articolul 1
Obiect
Prezentul regulament stabileşte normele privind informaţiile cu privire la plătitor care trebuie să însoţească transferurile de fonduri, în scopul prevenirii, cercetării şi descoperirii activităţilor de spălare a banilor şi de finanţare a terorismului.
Articolul 2
Definiţii
În sensul prezentului regulament:
1) "finanţarea terorismului" înseamnă furnizarea sau colectarea de fonduri în sensul articolului 1 alineatul (4) din Directiva 2005/60/CE;
2) "spălarea banilor" înseamnă orice acţiune care, în cazul în care este săvârşită pe plan internaţional, este considerată spălare a banilor în sensul articolului 1 alineatele (2) sau (3) din Directiva 2005/60/CE;
3) "plătitor" înseamnă o persoană fizică sau juridică titulară a unui cont şi care autorizează un transfer de fonduri din contul respectiv sau, în cazul în care nu există un cont, o persoană fizică sau juridică care solicită efectuarea unui transfer de fonduri;
4) "beneficiar" înseamnă o persoană fizică sau juridică care este destinatarul final prevăzut al fondurilor transferate;
5) "prestator de servicii de plată" înseamnă o persoană fizică sau juridică a cărei activitate profesională cuprinde furnizarea serviciilor de transfer de fonduri;
6) "prestator intermediar de servicii de plată" înseamnă un prestator de servicii de plată care nu este nici cel al plătitorului, nici cel al beneficiarului şi care participă la realizarea transferului de fonduri;
7) "transfer de fonduri" înseamnă orice operaţiune efectuată pe cale electronică în numele unui plătitor prin intermediul unui prestator de servicii de plată pentru a pune fonduri la dispoziţia unui beneficiar, la un prestator de servicii de plată, indiferent dacă plătitorul şi beneficiarul sunt aceeaşi persoană sau nu;
8) "transfer pe baza unui fişier care conţine un grup" înseamnă mai multe transferuri de fonduri individuale grupate în vederea transmiterii;
9) "identificator unic" înseamnă o combinaţie de litere, numere sau simboluri, stabilită de către prestatorul de servicii de plată în conformitate cu protocoalele sistemului de plată şi decontare sau ale sistemului de mesagerie utilizat pentru efectuarea transferului de fonduri.
Articolul 3
Domeniu de aplicare
(1) Prezentul regulament se aplică transferurilor de fonduri, în orice monedă, care sunt transmise sau primite de către un prestator de servicii de plată stabilit în Comunitate.
(2) Prezentul regulament nu se aplică transferurilor de fonduri efectuate utilizând o carte de credit sau de debit, cu condiţia ca:
a) beneficiarul să fi încheiat un acord cu prestatorul de servicii de plată care să permită plata pentru furnizarea de bunuri şi servicii; şi
b) aceste transferuri de fonduri să fie însoţite de un identificator unic care să permită urmărirea tranzacţiei până se ajunge la plătitor.
(3) Atunci când un stat membru alege să aplice derogarea prevăzută la articolul 11 alineatul (5) litera (d) din Directiva 2005/60/CE, prezentul regulament nu se aplică transferurilor de fonduri efectuate prin monedă electronică, care intră sub incidenţa acestei derogări, cu excepţia cazului în care valoarea tranzacţiei depăşeşte 1000 EUR.
(4) Fără a aduce atingere alineatului (3), prezentul regulament nu se aplică transferurilor de fonduri realizate prin intermediul telefonului mobil sau al altor dispozitive digitale sau legate de tehnologia informaţiei (IT), în cazul în care astfel de transferuri sunt preplătite şi nu depăşesc 150 EUR.
(5) Prezentul regulament nu se aplică transferurilor de fonduri realizate prin intermediul telefonului mobil sau al altor dispozitive digitale sau legate de tehnologia informaţiei (IT), în cazul în care astfel de transferuri sunt plătite ulterior şi îndeplinesc toate condiţiile următoare:
(a) beneficiarul a încheiat un acord cu prestatorul de servicii de plată care permite plata aferentă furnizării de bunuri şi servicii;
(b) transferul de fonduri este însoţit de un identificator unic care permite urmărirea tranzacţiei până se ajunge la plătitor.şi
(c) prestatorul de servicii de plată este supus obligaţiilor prevăzute de Directiva 2005/60/CE.
(6) Statele membre pot decide să nu aplice prezentul regulament transferurilor de fonduri efectuate pe teritoriul lor în contul unui beneficiar şi care permit plata pentru furnizarea de bunuri sau de servicii, în cazul în care:
(a) prestatorul de servicii de plată al beneficiarului este supus obligaţiilor prevăzute de Directiva 2005/60/CE.
(b) prestatorul de servicii de plată al beneficiarului poate, printr-un număr unic de referinţă, să urmărească tranzacţia, prin intermediul beneficiarului, până se ajunge la persoana fizică sau juridică ce a efectuat transferul de fonduri în cadrul unui acord încheiat cu beneficiarul în scopul furnizării de bunuri sau servicii; şi
(c) valoarea tranzacţiei este mai mică sau egală cu 1000 EUR.
Statele membre care utilizează această derogare informează Comisia cu privire la aceasta.
(7) Prezentul regulament nu se aplică transferurilor de fonduri:
(a) pentru care plătitorul retrage numerar din contul său;
(b) pentru care există o autorizaţie de debit direct între cele două părţi, care permite efectuarea între ele a plăţilor prin intermediul conturilor, cu condiţia ca transferul de fonduri să fie însoţit de un identificator unic pentru a permite urmărirea tranzacţiei până se ajunge la persoana fizică sau juridică;
(c) efectuate prin cecuri trunchiate;
(d) pentru plata impozitelor, amenzilor şi a altor taxe către autorităţile publice în interiorul unui stat membru;
(e) pentru care atât plătitorul, cât şi beneficiarul sunt prestatori de servicii de plată care acţionează în nume propriu.
CAPITOLUL II
OBLIGAŢIILE PRESTATORULUI DE SERVICII DE PLATĂ ALE PLĂTITORULUI
Articolul 4
Informaţii complete cu privire la plătitor
(1) Informaţiile complete cu privire la plătitor constau în nume, adresă şi număr de cont.
(2) Adresa plătitorului poate fi înlocuită cu data şi locul naşterii, numărul de identificare al clientului sau numărul naţional de identitate.
(3) În lipsa numărului de cont al plătitorului, prestatorul de servicii de plată al acestuia îl înlocuieşte cu un identificator unic care permite urmărirea tranzacţiei până se ajunge la plătitor.
Articolul 5
Informaţii care însoţesc transferurile de fonduri şi păstrarea datelor
(1) Prestatorii de servicii de plată se asigură că transferurile de fonduri sunt însoţite de informaţii complete cu privire la plătitor.
(2) Înainte de a transfera fondurile, prestatorul de servicii de plată al plătitorului verifică informaţiile complete cu privire la plătitor, pe bază de documente, date sau informaţii obţinute dintr-o sursă fiabilă şi independentă.
(3) În cazul transferurilor de fonduri efectuate dintr-un cont, se poate considera că verificarea a avut loc:
(a) dacă identitatea unui plătitor a fost verificată la deschiderea contului şi informaţiile obţinute cu această ocazie au fost păstrate în conformitate cu obligaţiile prevăzute la articolul 8 alineatul (2) şi la articolul 30 litera (a) din Directiva 2005/60/CE; sau
(b) dacă plătitorul intră sub incidenţa articolului 9 alineatul (6) din Directiva 2005/60/CE.
(4) Cu toate acestea, fără a aduce atingere articolului 7 litera (c) din Directiva 2005/60/CE, în cazul transferurilor de fonduri care nu sunt efectuate dintr-un cont, prestatorul de servicii de plată al plătitorului nu verifică informaţiile cu privire la plătitor decât în cazul în care suma este mai mare de 1000 EUR, cu excepţia cazului în care tranzacţia este efectuată prin mai multe operaţiuni care par a fi corelate şi depăşesc împreună 1000 EUR.
(5) Prestatorul de servicii de plată al plătitorului păstrează timp de cinci ani informaţiile complete cu privire la plătitor care însoţesc transferurile de fonduri.
Articolul 6
Transferurile de fonduri în interiorul Comunităţii
(1) Prin derogare de la articolul 5 alineatul (1), transferurile de fonduri pentru care atât prestatorul de servicii de plată al plătitorului, cât şi prestatorul de servicii de plată al beneficiarului sunt situaţi în Comunitate trebuie să fie însoţite numai de numărul de cont al plătitorului sau de un identificator unic care permite urmărirea tranzacţiei până se ajunge la plătitor.
(2) Cu toate acestea, la cererea prestatorului de servicii de plată al beneficiarului, prestatorul de servicii de plată al plătitorului pune la dispoziţia prestatorului de servicii de plată al beneficiarului informaţiile complete cu privire la plătitor, în termen de trei zile lucrătoare de la primirea cererii respective.
Articolul 7
Transferuri de fonduri efectuate din Comunitate în afara acesteia
(1) Transferurile de fonduri destinate unui beneficiar al cărui prestator de servicii de plată este situat în afara Comunităţii trebuie să fie însoţite de informaţii complete cu privire la plătitor.
(2) În cazul transferurilor pe baza unui fişier care conţine un grup efectuate de un singur plătitor către mai mulţi beneficiari ai căror prestatori de servicii de plată sunt situaţi în afara Comunităţii, alineatul (1) nu se aplică transferurilor individuale grupate aici, cu condiţia ca fişierul care conţine un grup să cuprindă informaţii complete cu privire la plătitor şi ca transferurile individuale să fie însoţite de numărul de cont al plătitorului sau de un identificator unic.
CAPITOLUL III
OBLIGAŢIILE PRESTATORULUI DE SERVICII DE PLATĂ AL BENEFICIARULUI
Articolul 8
Descoperirea informaţiilor lipsă cu privire la plătitor
Prestatorul de servicii de plată al beneficiarului are obligaţia de a descoperi dacă, în cadrul sistemului de mesagerie sau de plată şi decontare utilizat pentru efectuarea unui transfer de fonduri, câmpurile privind informaţiile cu privire la plătitor au fost completate folosind caractere sau elemente compatibile cu sistemul respectiv de mesagerie, de plată sau decontare. Prestatorul în cauză trebuie să dispună de proceduri eficiente pentru a descoperi dacă lipsesc următoarele informaţii cu privire la plătitor:
(a) informaţiile solicitate în temeiul articolului 6, în cazul transferurilor de fonduri pentru care prestatorul de servicii de plată al plătitorului este situat în Comunitate;
(b) informaţiile complete cu privire la plătitor prevăzute la articolul 4 sau, dacă este cazul, informaţiile solicitate în temeiul articolului 13, în cazul transferurilor de fonduri pentru care prestatorul de servicii de plată al plătitorului este situat în afara Comunităţii; şi
(c) informaţiile complete cu privire la plătitor prevăzute la articolul 4, numai la transferul, pe baza unui fişier care conţine un grup, dar nu şi la transferurile individuale grupate în fişierul respectiv, în cazul transferurilor pe baza unui fişier care conţine un grup pentru care prestatorul de servicii de plată al plătitorului este situat în afara Comunităţii.
Articolul 9
Transferurile de fonduri pentru care informaţiile cu privire la plătitor lipsesc sau sunt incomplete
(1) În cazul în care prestatorul de servicii de plată al beneficiarului constată, la primirea transferului de fonduri, că informaţiile cu privire la plătitor solicitate în temeiul prezentului regulament lipsesc sau sunt incomplete, acesta respinge transferul sau solicită informaţii complete cu privire la plătitor. În toate cazurile, prestatorul de servicii de plată al beneficiarului respectă orice act cu putere de lege sau normă administrativă privind spălarea banilor sau finanţarea terorismului, în special Regulamentele (CE) nr. 2580/2001 şi (CE) nr. 881/2002 şi Directiva 2005/60/CE, precum şi orice măsură naţională de punere în aplicare.
(2) În cazul în care un prestator de servicii de plată omite în mod regulat să furnizeze informaţiile solicitate cu privire la plătitor, prestatorul de servicii de plată al beneficiarului ia măsuri care pot consta, mai întâi, în emiterea unor avertismente şi stabilirea unor termene, înainte fie de a respinge orice transfer nou de fonduri care provine de la acest prestator de servicii de plată, fie de a decide, dacă este cazul, să restrângă sau să încheie relaţia comercială cu respectivul prestator de servicii de plată.
Prestatorul de servicii de plată al beneficiarului declară acest lucru autorităţilor responsabile de combaterea spălării banilor sau a finanţării terorismului.
Articolul 10
Evaluarea riscurilor
Prestatorul de servicii de plată al beneficiarului consideră că informaţiile lipsă sau incomplete cu privire la plătitor reprezintă un factor care trebuie luat în considerare în aprecierea caracterului potenţial suspect al transferului de fonduri sau al tuturor operaţiunilor legate de acest transfer şi, atunci când este cazul, în aprecierea necesităţii de a declara acest transfer autorităţilor responsabile de combaterea spălării banilor sau a finanţării terorismului, în conformitate cu obligaţiile prevăzute în capitolul III din Directiva 2005/60/CE.
Articolul 11
Păstrarea datelor
Prestatorul de servicii de plată al beneficiarului păstrează timp de cinci ani toate informaţiile primite cu privire la plătitor.
CAPITOLUL IV
OBLIGAŢIILE PRESTATORILOR INTERMEDIARI DE SERVICII DE PLATĂ
Articolul 12
Păstrarea informaţiilor cu privire la plătitor care însoţesc transferul
Prestatorii intermediari de servicii de plată se asigură că toate informaţiile primite cu privire la plătitor care însoţesc un transfer de fonduri sunt păstrate cu acest transfer.
Articolul 13
Limitări tehnice
(1) Prezentul articol se aplică în cazurile în care prestatorul de servicii de plată al plătitorului este situat în afara Comunităţii, iar prestatorul intermediar de servicii de plată este situat în Comunitate.
(2) Cu excepţia cazului în care prestatorul intermediar de servicii de plată constată, la primirea transferului de fonduri, că informaţiile solicitate cu privire la plătitor în temeiul prezentului regulament lipsesc sau sunt incomplete, acesta poate utiliza, pentru a efectua transferurile de fonduri către prestatorul de servicii de plată al beneficiarului, un sistem de plată cu limitări tehnice care nu permite ca transferul de fonduri să fie însoţit de informaţiile cu privire la plătitor.
(3) Atunci când prestatorul intermediar de servicii de plată constată, la primirea transferului de fonduri, că informaţiile solicitate cu privire la plătitor în temeiul prezentului regulament lipsesc sau sunt incomplete, acesta utilizează un sistem de plată cu limitări tehnice numai în cazul în care poate informa prestatorul de servicii de plată al beneficiarului cu privire la acest lucru, fie în cadrul unui sistem de mesagerie sau plată care prevedere comunicarea acestui fapt, fie printr-o altă procedură, cu condiţia ca modul de comunicare să fie acceptat sau convenit între cei doi prestatori de servicii de plată.
(4) Atunci când utilizează un sistem de plată cu limitări tehnice, prestatorul intermediar de servicii de plată pune la dispoziţia prestatorului de servicii de plată al beneficiarului, la cererea acestuia din urmă şi în termen de trei zile lucrătoare de la primirea cererii, toate informaţiile primite cu privire la plătitor, indiferent dacă aceste informaţii sunt complete sau nu.
(5) În cazurile prevăzute la alineatele (2) şi (3), prestatorul intermediar de servicii de plată păstrează toate informaţiile primite timp de cinci ani.
CAPITOLUL V
OBLIGAŢII GENERALE ŞI COMPETENŢE DE EXECUTARE
Articolul 14
Obligaţii de cooperare
Orice prestator de servicii de plată răspunde, în mod exhaustiv şi fără întârziere, în conformitate cu procedurile prevăzute de legislaţia naţională a statului membru în care se află, cererilor care îi sunt adresate de către autorităţile competente în domeniul combaterii spălării banilor sau a finanţării terorismului din statul membru respectiv şi care se referă la informaţiile cu privire la plătitor care însoţesc transferurile de fonduri şi informaţiile corespondente păstrate.
Fără a aduce atingere dreptului penal naţional şi protecţiei drepturilor fundamentale, autorităţile respective nu pot să folosească astfel de informaţii decât în scopul prevenirii, cercetării şi descoperirii activităţilor de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului.
Articolul 15
Sancţiuni şi monitorizare
(1) Statele membre stabilesc regimul sancţiunilor aplicabile în cazul nerespectării dispoziţiilor prezentului regulament şi iau toate măsurile necesare pentru a asigura punerea în aplicare a acestora. Sancţiunile trebuie să fie eficiente, proporţionale şi descurajante. Acestea se aplică de la 15 decembrie 2007.
(2) Comisiei îi este notificat de către statele membre regimul prevăzut la alineatul (1), până la 14 decembrie 2007; statele membre informează cu privire la acest regim autorităţile responsabile de aplicarea sa şi semnalează fără întârziere Comisiei orice modificare ulterioară referitoare la acesta.
(3) Statele membre impun autorităţilor competente obligaţia de a exercita un control eficient şi de a lua toate măsurile necesare pentru a garanta respectarea dispoziţiilor prezentului regulament.
Articolul 16
Procedura comitetului
(1) Comisia este asistată de Comitetul pentru prevenirea spălării banilor şi a finanţării terorismului instituit prin Directiva 2005/60/CE, denumit în continuare "comitet".
(2) În cazul în care se face trimitere la prezentul alineat, se aplică articolele 5 şi 7 din Decizia 1999/468/CE, ţinând seama de dispoziţiile articolului 8 din decizia menţionată şi cu condiţia ca măsurile de punere în aplicare adoptate în conformitate cu această procedură să nu modifice dispoziţiile esenţiale ale prezentului regulament.
Termenul prevăzut la articolul 5 alineatul (6) din Decizia 1999/468/CE este stabilit la trei luni.
CAPITOLUL VI
DEROGĂRI
Articolul 17
Acorduri cu teritoriile sau ţările care nu fac parte din teritoriul Comunităţii
(1) Comisia poate autoriza un stat membru să încheie acorduri care conţin derogări de la prezentul regulament, în temeiul dispoziţiilor naţionale, cu o ţară sau un teritoriu care nu face parte din teritoriul Comunităţii, astfel cum se stabileşte la articolul 299 din tratat, pentru a permite ca transferurile de fonduri între această ţară sau teritoriu şi statul membru respectiv să fie considerate transferuri de fonduri în interiorul acestui stat membru.
Un astfel de acord poate fi autorizat numai în cazul în care:
(a) ţara sau teritoriul respectiv este legat de statul membru respectiv printr-o uniune monetară, face parte din zona monetară a acestui stat membru sau a semnat o convenţie monetară cu Comunitatea reprezentată de un stat membru;
(b) prestatorii de servicii de plată din ţara sau teritoriul respectiv participă, direct sau indirect, la sistemele de plată şi decontare ale statului membru respectiv; şi
(c) ţara sau teritoriul respectiv impune prestatorilor de servicii de plată aflaţi sub jurisdicţia sa aplicarea unor norme identice cu cele instituite de prezentul regulament.
(2) Orice stat membru care ar dori să încheie un acord prevăzut la alineatul (1) adresează o cerere în acest sens Comisiei, comunicându-i toate informaţiile necesare.
Imediat după primirea de către Comisie a cererii unui stat membru, transferurile de fonduri între acest stat membru şi ţara sau teritoriul respectiv sunt considerate în mod provizoriu transferuri de fonduri în interiorul statului membru respectiv, până la adoptarea unei decizii în conformitate cu procedura definită la prezentul articol.
În cazul în care consideră că nu dispune de toate informaţiile necesare, Comisia contactează statul membru respectiv în termen de două luni de la primirea cererii acestuia, precizând informaţiile suplimentare care îi sunt utile.
Atunci când dispune de toate informaţiile pe care le consideră necesare pentru a evalua cererea, Comisia notifică acest lucru statului membru solicitant în termen de o lună şi transmite cererea celorlalte state membre.
(3) În termen de trei luni de la notificarea prevăzută la alineatul (2) paragraful al patrulea, Comisia stabileşte, în conformitate cu procedura prevăzută la articolul 16 alineatul (2), dacă autorizează sau nu statul membru respectiv să încheie acordul prevăzut la alineatul (1) din prezentul articol.
În orice caz, decizia prevăzută la primul paragraf se adoptă în termen de optsprezece luni de la primirea cererii de către Comisie.
Articolul 18
Transferuri de fonduri către organizaţii fără scop lucrativ de pe teritoriul unui stat membru
(1) Orice stat membru poate să excepteze prestatorii de servicii de plată situaţi pe teritoriul său de la obligaţiile prevăzute la articolul 5 pentru transferurile de fonduri destinate unor organizaţii fără scop lucrativ care exercită activităţi în scop caritabil, religios, cultural, educativ, social, ştiinţific sau fratern, cu condiţia ca aceste organizaţii să fie supuse unor obligaţii de informare şi de audit extern sau supravegherii de către o autoritate publică sau un organism de autoreglementare recunoscut în temeiul dreptului naţional şi ca aceste transferuri de fonduri să fie limitate la o sumă maximă de 150 EUR pentru fiecare transfer şi să fie efectuate exclusiv pe teritoriul statului membru respectiv.
(2) Comisiei îi sunt comunicate de către statele membre care utilizează prezentul articol măsurile adoptate de către acestea pentru aplicarea opţiunii prevăzute la alineatul (1), inclusiv o listă a organizaţiilor care intră sub incidenţa exceptării, numele persoanelor fizice care exercită controlul final al organizaţiilor şi o explicaţie a modului de actualizare a listei. Aceste informaţii sunt puse şi la dispoziţia autorităţilor responsabile de combaterea spălării banilor şi a finanţării terorismului.
(3) O listă actualizată a organizaţiilor care intră sub incidenţa exceptării respective este comunicată de statul membru în cauză prestatorilor de servicii de plată care îşi exercită activităţile pe teritoriul acestuia.
Articolul 19
Clauză de revizuire
(1) Până la 28 decembrie 2011, Comisia prezintă Parlamentului European şi Consiliului un raport privind o evaluare economică şi juridică completă a aplicării prezentului regulament, împreună cu propuneri pentru modificarea sau abrogarea sa, dacă este cazul.
(2) Acest raport se referă în special la:
(a) aplicarea articolului 3 în ceea ce priveşte învăţămintele trase în urma eventualei utilizări abuzive a monedei electronice, astfel cum se defineşte la articolul 1 alineatul (3) din Directiva 2000/46/CE sau a noilor modalităţi de plată care ar putea fi dezvoltate în scopul spălării banilor şi al finanţării terorismului. În cazul în care există riscul unui astfel de abuz, Comisia prezintă o propunere de modificare a prezentului regulament;
(b) aplicarea articolului 13 în ceea ce priveşte limitările tehnice care pot împiedica transmiterea, către prestatorul de servicii de plată al beneficiarului, a informaţiilor complete cu privire la plătitor. În cazul în care ar fi posibilă depăşirea acestor limitări tehnice ţinând seama de noile evoluţii din sectorul plăţilor şi de costurile conexe care le revin prestatorilor de servicii de plată, Comisia prezintă o propunere de modificare a prezentului regulament.
CAPITOLUL VII
DISPOZIŢII FINALE
Articolul 20
Intrarea în vigoare
Prezentul regulament intră în vigoare în a douăzecea zi de la data publicării în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, dar, în orice caz, cel târziu la 1 ianuarie 2007.
Prezentul regulament este obligatoriu în toate elemente sale şi se aplică direct în toate statele membre.
Adoptat la Strasbourg, 15 noiembrie 2006.
Pentru Parlamentul European Pentru Consiliu
Preşedintele Preşedinta
J.BORRELL FONTELLES P. LEHTOMAKI
-----------------------------------
